V poslední době se na českém finančním trhu objevila novinka, která může
znamenat významnou změnu pro všechny, kdo hledají efektivní způsob, jak si
spořit na stáří. Vláda České republiky schválila návrh zákona, který
představuje dlouhodobý investiční produkt (DIP). Cílem je nabídnout občanům
alternativní a možná i atraktivnější formu finančního zabezpečení na dobu, kdy
skončí jejich aktivní pracovní život.
Co je DIP?
Dlouhodobý investiční produkt (DIP) je určen pro dlouhodobé spoření s cílem
zabezpečení na stáří. Lze ho chápat jako určitý druh investice, která je ale
zároveň zahrnuta v kategorii spoření na stáří. To znamená, že ačkoliv je DIP
zaměřen na investice, neztrácí přitom charakter spoření, což může být pro mnohé
spotřebitele lákavé. Rozlišuje se tak od klasických penzijních produktů svým
potenciálem vyššího výnosu díky investování do různých finančních nástrojů.
Jaké majetkové hodnoty lze zahrnout do DIP?
Vládní návrh specifikuje, co vše může DIP obsahovat. Zahrnuje to investiční
cenné papíry, podíly na kolektivním investování, nástroje peněžního trhu a
vybrané zajišťovací deriváty. Hlavním cílem je umožnit lidem spořit na stáří
skrze investice, které mohou být sice rizikovější, ale zároveň nabídnout vyšší
výnos než tradiční spořící produkty.
Kdo může poskytovat DIP?
Poskytovat DIP mohou banky, spořitelní a úvěrní družstva, obchodníci s cennými
papíry, investiční společnosti a samosprávné investiční fondy. Dozor nad
poskytovateli bude vykonávat Česká národní banka, což zaručuje určitou míru
kontroly a bezpečnosti pro investory.
Jaké daňové výhody DIP nabízí?
Jednou z největších výhod DIP je daňová úleva. Zaměstnavatelé budou moci
přispívat na DIP svých zaměstnanců až do výše 50 000 Kč ročně bez toho, aby
byla tato částka zdaněna. Kromě toho si majitelé DIP budou moci od daně z
příjmu odečíst až 48 000 Kč ročně, pokud bude produkt držen minimálně 10 let a
výběr proběhne po dosažení 60 let věku. Příjmy z prodeje majetku v rámci DIP
budou osvobozeny od daně z příjmu, což je další finanční výhoda.
Co musí poskytovatelé DIP udělat?
Poskytovatelé DIP budou muset upravit své interní procesy a smluvní podmínky
tak, aby odpovídaly novým zákonům. Musí zabezpečit, aby DIP obsahoval pouze
povolené majetkové hodnoty, což je klíčové pro využití daňových výhod. Také je
důležité, aby byla reklama na DIP věcná a neklamavá, aby nedocházelo k zavádění
spotřebitelů.
DIP tedy představuje zajímavou alternativu k tradičním penzijním produktům,
která může nabídnout vyšší výnosy, ale zároveň nese určitá rizika spojená s
investováním. S novou legislativou, která vstupuje v platnost od 1. ledna 2024,
je vhodné se s DIP seznámit a zvážit jeho zařazení do osobního finančního
plánu.
Pokud by vás zajímalo více informací, neváhejte a ozvěte se svému finančnímu
poradci nebo pomocí našeho formuláře se přihlaste a někdo šikovný ze Za bohatší Česko se vám brzy ozve.
